个人保险哪种最好（怎么选择适合自己的保险？）

怎么选择适合自己的保险？

1、最最最重要的是看需求

大家处于人生不同阶段，面对的风险也不同，对保险的需求也应该是不相同的。年轻的时候是家庭支柱，最好配置上重疾险、寿险、意外险和医疗险等等，一旦发生风险，可以为家人提供保障，帮助家人渡过难关； 中年时候比较偏向于子女教育和养老规划，同时健康保障也需要加强；老年的时候，很多健康保险都无法投保了，就可以主要关注意外险、防癌险等保障。

2、接下来才是看产品

买对保险有2个标准：保障全，和保额够。在这个前提下，我们选择适合自己的产品，像意外险，健康险和寿险侧重的是健康保障，投保这些产品可以转移突发的风险带来的损失。而分红保险、年金保险等产品适合用于储蓄或是理财，如果对今后的养老生活或是子女教育有需求的可以考虑投保这些产品。

3、我作为保险经纪人经常给大家说的：看条款

我们每一个人买保险的时，都应该仔仔细细阅读保险条款，如果对哪里不是很清楚的应该要问清楚，弄明白。特别是保险合同中的免责条款等，大家要重点的关注。

4、看收入

买保险最后一定要根据自己的收入情况来定，保费支出过大可能导致自己未来的断交保费风险，导致得不到保障。建议大家一定一定要根据家庭收入来合理配置。

保险怎么买最适合自己买的？

这个点，我们分3个阶段来说，从新生儿时期，30岁左右壮年期，和50-60岁的老年人时期，分别说一下保险怎么买最适合自己买的？我们高效、直接、简单的讲精华：

一、新生儿时期： 孩子一般买： 重疾险，医疗险，意外险，教育金。

如果预算有限，考虑买医疗险，意外险，然后，线上的重疾险：

我协助全国各地的客户1000+买保险，也协助全国各地的300+客户成功做理赔。医疗险，意外险，是必买的保险，建议：买安盛馨选0免赔额医疗险，和平安小玩童5号少儿意外险（互联网），这两个产品责任不错，理赔的经验来看体验感也不错。

另外，预算有限的情况下，选择线上的重疾险，也推荐2款不错的产品：北京人寿大黄蜂10号少儿重疾险（全能版），或者，招商仁和青云卫3号少儿重大疾病保险（互联网）。

如果预算充足，考虑买医疗险，意外险，和线下的重疾险：

医疗险，意外险还是可以买安盛馨选0免赔额医疗险，和平安小玩童5号少儿意外险（互联网），如果体况不太好，过往有体检异常和住院记录等，可以考虑买上人工核保的线下医疗险，如果体况太严重，建议买上惠民保。

如果需要报销私立医院，或者公立的国际部、特需部，可以考虑买高医，推荐：MSH的新生代高医，可以儿童单独投保。

另外，预算充足的情况下，选择线下的重疾险，也推荐2款不错的产品：中英人寿康享人生重大疾病保险，或同方全球新康健2024（多倍保）重大疾病保险，需要提醒的是，如果有体况，一定要如实告知，进行人工核保，然后，根据核保结果进行承保，在投保的时候，一定要想想未来的理赔。

如果保障型保险买充足后，可以再买上教育金：

保障型保险买了之后，再买教育金，是比较科学合理的，如果先买教育金，且没有买保障型保险，万一出现风险就比较被动。教育金虽然收益来说不是特别优秀，但是它的优势就是稳定性，现金价值确定性的写入合同，给了未来一个确定。这个是非常重要的。

这里咱们也推荐一下产品，可以用增额，或者增额分红做教育金的替代，更灵活：中英人寿福满佳终身寿险（分红型），或者，长城山海关龙腾版终身寿险。

二、30岁左右壮年期：30岁左右的人一般买：重疾险，医疗险，意外险，定寿险，增额终身寿险，和养老金。

如果预算有限，考虑买医疗险，意外险，定寿险，然后，线上的重疾险：

医疗险、意外险、定寿险都比较便宜，保障杠杆很高，建议：安盛馨选0免赔额医疗险，人保财险大金刚2号意外伤害保险，华贵大麦旗舰版A款定期寿险（互联网专属）。

另外，咱们预算有限的情况下，重疾险建议选择线上重疾险，原因很简单，同样预算情况下，可以拉高保额，瑞华祥瑞保重大疾病2.0（互联网），或者人保寿险i无忧2.0重大疾病保险（互联网专属）。

如果预算充足，考虑买医疗险，意外险，定寿或者终身寿险，和线下的重疾险：

医疗险、意外险、定寿险还是建议：安盛馨选0免赔额医疗险，人保财险大金刚2号意外伤害保险，华贵大麦旗舰版A款定期寿险（互联网专属）。或者，咱们考虑报销私立医院，或者公立的国际部、特需部，建议考虑：MSH的精选、安盛的卓越环球、招商信诺的醇悦计划等。

然后是重疾险，建议买工银安盛人生御享人生重大疾病保险，或者中英人寿的康享人生重大疾病保险。

如果保障型保险买充足后，可以再买上增额寿险，或者养老金：

保障型保险买充足后，如果咱们对未来没有明确的计划，因为还处在变动性比较大的年纪，可能会有变动，可以考虑买上增额终身寿险，推荐：中英人寿福满佳终身寿险（分红型），或者，富德生命3号终身寿险（A款）。

如果确定性很强，就是笃定买上养老金，用更长的时间做未来的复利，那建议：富德生命鑫禧年年尊享版养老金。

三、50-60岁的老年人时期： 50-60岁左右的人一般买：医疗险，意外险，防癌险，终身寿险，增额终身寿险，和养老金。

如果预算有限，考虑买医疗险，意外险：

因为年龄偏大，买保险的出险风险更高，所以，保费偏贵，医疗险，意外险推荐：众安尊享e生2023版，美亚“尊长无忧”中老年个人意外伤害保险（2024版），如果体况不是非常好，建议可以买普惠医疗险。

如果预算充足，考虑买医疗险，意外险，和防癌险：

医疗险，意外险推荐：众安尊享e生2023版，美亚“尊长无忧”中老年个人意外伤害保险（2024版），然后，在买一份适合自己的防癌险。这里需要重点说一下，在我服务的1000+客户里，基本上只要体检过，几乎无一例外的是非标体，只是问题的大小和复杂程度不同，有体况，一定一定记得做告知。

如果保障型保险买充足后，可以再买上增额寿险，或者养老金：

因为50-60，已经临近退休了，所以，买增寿建议买趸交更适合，产品推荐：中英人寿福满佳终身寿险（分红型），或中邮悦享传家终身寿险。

如果是买养老金，建议也是缴费期短一点，然后，60岁开始领取，测算一下自己理想的产品，建议：中英人寿福临门养老年金保险，或长城人寿明爱金彩2.0版养老年金保险。